读者情况

　　我是一名政府公务员，月工资3000多元，年收入约6万元。爱人在私企上班，月工资2500元，年收入约3万元，有社保。家庭有住房，无贷款。小孩上二年级，爱人有一份重疾意外保险，保额5万元，年交1700多元，小孩有一份英才保险，年交近900元，本人无商业保险。目前，因住房装修，家庭无存款。两年内，家里想买辆车。过两三年，父母年迈需赡养，每月赡养费约500元。请教现在开始如何打理收入，如何实现买车目标？

　　市民吴先生

　　出场团队招商银行南京分行财富管理中心

　　一.假设条件：

　　由于本案例中没有提到家庭的支出，在这里我们假设家庭支出为3000元/月。

　　第一部分：

　　客户财务分析：家庭年工资性收入9万元；家庭年生活费支出3.6万元；保费支出0.26万元；家庭年结余5.14万元。

　　两年内如果购车：

　　家庭年工资性收入9万元；家庭年生活费支出3.6万元；保费支出0.26万元；赡养费0.6万元；汽车费用支出0.1×12+0.3=1.5万元；家庭年结余3.04万元。

　　结论：

　　1、目前家庭的主要收入来源于工资性收入，并没有财产性收入。收入结构比较单一。

　　2、如果在两年后购入汽车，那么家庭为了使用和维护汽车则会加大这方面的资金投入。这部分费用的投入值关注。

　　3、家庭处于成长期，家庭需要为将来的子女教育和重大疾病进行准备。

　　二.客户理财建议：

　　通过上述数据，我们可以发现：

　　由于家庭才进行过购房，资金比较紧张。虽然通过两年的时间积累，家庭可以积累将近10万元。但是，如果进行了购车，那么家庭的年结余数会比较少。而且随着子女的成长，将来的教育费用也要进行积累。建议：

　　1、在两年后不实施购车计划，将购车计划延后两年执行。而将购车的资金一半用于进行混合型基金的投资，从而让家庭除工资性收入外有投资性收入。另一半用作家庭的紧急资金，投资债券市场。如老人需要住院治疗或其他情况可以用到。

　　2、如果确实因为工作和生活的关系需要购车，则考虑购入5万-7万元的经济型车辆。并且考虑油耗低的车辆。

　　3、建议从现在开始每月从工资结余中划出1000元进行基金定期定额投资。从现在开始进行资产性收入的积累。可以考虑定投基金，基金品种应该为混合型基金。如易方达价值、兴业趋势、华夏红利等。

　　4、对于保险方面，目前不必进行任何补充了。