高考结束，考生的“战役”告一段落，而家长的“战役”才刚刚开始。大学每年的学费加生活费差不多要2万元，与高中几千元一年的学费不可同日而语。家有准大学生的家庭，应该如何改变理财方式，应对即将到来的高额教育费用呢？

　　理财专家：易寿梅　华夏银行武汉分行理财师

　　理财目标：准大学生小杨，大学后有美国读研打算，一年开销20万元左右。

　　财务分析：小杨的父母都是公务员，工作稳定，保障完善。夫妻俩每月工资共有7500元。目前，存款和股票分别有10万元。易寿梅认为，杨先生家庭目前的资产配置风险较高，对于出国留学费用的刚性需求，因降低资产配置的风险，转而进行稳健投资。

　　理财计划：

　　1.大学每年学费和生活费共2万元，平均每月1700元。除去家庭开支1800元，家庭每月可节余4000元。建议拿出少量资金（如每月200元）定投基金，其余可存一年期零存整取，或购买货币基金。

　　2.10万元存款可用来购买银行理财产品。建议购买信托类理财产品，尽量不要买长期的，1年即可，收益率在5％-8％之间。

　　3.为控制风险，建议杨先生夫妇卖掉5万元的股票，用来购买国债。目前，3年期国债的收益率为5.74％，收益稳定。剩下的5万元股票不动，用来博取更高收益，一旦股市行情不好，对方案的影响也不大。

　　4.如果以10万元的投资银行理财产品、5万元购买国债及4000元的每月净储蓄按照6％的投资报酬计算，4年后杨先生夫妇可拥有41万元的资产，基本上够小杨自费去美国留学两年。因股票及基金收益的不确定性太大，方案中未予考虑，如4年后有较好的回报，则小杨将有更充裕的留学资金。

　　5.虽然杨先生夫妇有医保、社保等保障，但是一旦发生意外，则每月4000元的节余无法保障，对整个方案的影响非常大。因此建议杨先生夫妇购买纯保障型的定期寿险，此类险种费用不高，万一发生意外，保险资金可以作为补充，保证家庭资金不“断流”。


　　教你选购留学保险

　　高考过后，很多孩子选择了出国留学。独自面对一个陌生国度，留学生们怎样才能获得足够的人身保障？

　　生命人寿湖北分公司的保险人士介绍，法、德、荷兰等12个欧盟国家要求去该国的人一定要有境外紧急救援保险。在办理签证时，留学生事先购买符合签证要求的保险，可以增加签证报批的成功率。目前，多家保险公司都有为出境人员设计的保险产品，保障期限从几天到一年不等。这些保险一般与国际著名的救援公司合作，提供全球紧急救援。

　　据悉，有些国家的留学学费就涵盖保险，不需重复购买，如澳大利亚、新西兰。英国规定，在英国留学超过半年的留学生只要购买英国医疗保险，就能享受国民待遇，就诊费用可以报销。而到美国、法国、德国、日本、韩国这几个国家留学，第一年都被要求强制保险。

　　据介绍，如果购买的是普通寿险和意外险，出险后的理赔程序与国内理赔大致相同。但需要提供比国内理赔多一点的资料，如当地使馆的证明等。如果购买的是海外紧急救援保险，那就有专门的报案、救援、理赔流程，由合作的国际救援组织进行救助。该人士提醒，在国外因意外导致的医疗费用，将参照国内3级甲等医院的收费标准进行理赔，而非国外的收费标准。