高收入如何保险理财

　　问：我今年31岁，有稳定工作，兼自主创业，有房有车，妻子是全职太太，有个儿子，计划再生一子。请问该如何制定合理的保险理财规划？（上海 刘先生）

　　答：李先生是惟一的家庭收入来源者，建议总保额在1500万左右，这也是给父母、妻子、子女的一个保障。在未来20－25年内，家庭寿险责任保额包括：未来10年的基本生活费用、孩子的成长费用保障、父母的负担费用、医疗储备金，累计责任保额应该为家庭年收入的10倍，建议一般拿出不超过年收入10％来规划家庭的基本保障。

　　保户权益不受公司破产影响

　　问：打算购买一款分红型两全保险，年缴保费5000多元，缴费期限为20年，但我担心缴费期这么长，万一保险公司中途倒闭，是不是血本无归？（上海 王小姐）

　　答：《保险法》明文规定“保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院宣告破产”。一旦保险公司宣告破产，依据相关规定，其持有的人寿合同及准备金，将转移给其他保险公司，破产清算时将优先照顾保单持有人利益。但个人保单持有者，救济金额以保单利益的90％为限。所以说，人寿保险保户的权益不会因破产而灭失。截至目前，我国还没有保险公司破产的先例。

　　如何买货币型基金

　　问：我想买货币型基金，目前市场上的品种有很多，公布的指标基本上都是每万份收益和7日年收益率。这两个指标哪一个更能代表基金的收益水平？ （上海 蔡女士）

　　答：进行现金管理，目前市场上除了存款，就是货币市场基金了。因此，要看重货币市场基金的收益率（目前货币市场基金公布的两个指标，没有本质区别，每万份收益代表的是当日收益，而平均七个每万收益折算成年率就是最近七日收益率），或者说收益率高一些总是要好一些，但这不是惟一的指标，过激的操作在为你带来较高收益率的同时，也意味着较高的风险。

　　异地跨行汇款怎样更划算

　　问：异地跨行汇款通常有几种方式？跨行汇款怎样更划算？（上海王先生）

　　答：一般说主要有以下三种方式：1.直接银行柜台式汇款；2.通过网上银行转账；3.电话银行汇款。其中直接到柜台汇款最贵，手续费为汇款金额的1％，最低汇款手续费为1元，最高为50元；而通过网上银行转账，不少银行都有一定的手续费折扣，通常可打到5～9折；电话银行转账最方便也最便宜，但每年要交36元左右的基本费用，比较适合一些经常需要转账的储户。