个案建议：留出7万元备用金，20万元现金全部用于养老

　　【案例背景】

　　李先生为某公司销售经理，今年54岁，妻子主要操持家务，无收入。李先生有自住房一套，有两个铺面，每月租金收入3000元。李先生目前有现金资产27万元，每月工资3500元，家庭年工资收入4.2万元，家庭年支出为1.2万元。

　　李先生计划6年后完全退休，他希望能通过工资收入以及27万元的现金合理规划，让他和老伴安度晚年。

　　【理财建议】

　　李先生属于低度风险承受能力与低度风险承受态度的投资人。在留出7万元备用金后，其20万元现金可全部用于养老规划。除了家庭紧急预备金以外，建议退休前金融资产投资的方向为混合型基金和银行理财产品，投资组合的预期报酬率假设为12％。

　　李先生退休后无社会养老金，而李太太无收入来源。在退休后的生活费用上，应以每年1.2万元养老金为基数，且每年按照5％的比率增长。此外，退休后，铺面每月3000元租金收入可用于生活质量的提高。

　　退休那年，李先生的家庭流动资产将会达到50余万元。根据生活成本的逐年升高以及每年12％的资产增长，在李先生退休20年后，这50万元刚好让李先生和老伴儿两人在不动用房产的情况下，度过一个舒适的晚年。此外，李先生及其妻子均没有参加社会医疗保险，建议购买住院医疗险等以应对未来医疗支出。

　　（感谢建设银行理财师提供专业支持）