突如其来的地震让人们深切意识到生命的可贵，很多人幡然顿悟珍惜现在、好好生活才是最重要的。一则报道说，来自重庆主城区5个婚姻登记处的数据显示，地震不仅没有影响婚姻登记，地震后前来登记结婚的人反而增多了。许多新人表示：“地震后，觉得彼此很重要……”“劫后余生，我们决定结婚，珍惜彼此。”

　　按照理财专家对于家庭生命周期的划分，从结婚开始一共要经历筑巢期（单身和结婚没有小孩的家庭称为筑巢期家庭）、满巢期（孩子在12岁以下的家庭）、离巢期（孩子长大但还未成家的家庭）、空巢期（孩子已经独立，老人自己构成的家庭）几个阶段，那么在家庭筑巢期内，如何合理理财，达到更好的生活品质？

　　■行动一筑巢期理财三步走

　　工行西安南大街支行个人财富管理中心的理财经理史莉表示，进入筑巢期的家庭在考虑理财时要遵循三步走的思路：

　　第一步，首先考虑办理双方的意外险和人寿险，这一步是理财的基石；

　　第二步，对双方的现有财产进行清点和梳理，固定资产、流动资产各有多少，可支配收入占比为多少，要做到心中有数；

　　第三步，选择合适的投资工具，鉴于此阶段处于收入增长期，抗风险能力较强，可加大高风险投资的比重。不过由于大多数新婚家庭底子薄，缺乏大额资产积累，股票基金定投是最适合他们的理财工具。

　　■行动二看看要完成哪些理财目标

　　一说起理财，很多人就把理财跟投资赚钱画上等号，至于理财是为了什么，却很少有人真正考虑过。实际上，理财一定是跟特定的理财目标联系在一起的，想清楚自己的理财目标，才能有的放矢，进行合理规划。

　　史莉介绍说，家庭理财目标主要有休闲、置产、事业、家庭、养成、财务，其中“休闲”指的是旅游、度假等，“置产”主要指买房、买车，“事业”主要指职业提升、创业，“家庭”主要指结婚生子，“养成”主要指子女教育，“财务”主要指还贷等减债计划。

　　而且，理财目标有短期、中期和长期之分，分清哪些是短期目标、哪些是中长期目标，有助于新婚家庭早规划、早打算。此阶段虽然年轻，但一定要有长期打算，不仅把当前的生活安排好，更要为未来自我职业提升、子女教育甚至养老做一些资金准备。

　　■行动三看看自己是什么族

　　理财既是了解各种理财方式和理财工具的过程，也是了解自己的过程。史莉说，他们通常根据客户的生活消费习惯等，把客户分成四大族类，然后针对性地给出一些理财建议。

　　★蟋蟀族：特点是注重当前享受，习惯透支消费。

　　建议：蟋蟀族应适当储蓄，比如通过基金定投、账户自动转存等途径强制储蓄，积累资金。

　　★蚂蚁族：特点是储蓄率高，生活品质较低。

　　建议：蚂蚁族要加大旅游、健身等投入，改善生活品质。

　　★蜗牛族：特点是喜欢购置房产，家庭资产流动性差。

　　建议：蜗牛族多保留流动资产，减少过度置业。

　　★慈乌族：特点是偏重为儿女花费，忽略自身，典型案例之一是只知道给儿女买保险而不给自己买。

　　建议：慈乌族减少不必要的儿女生活和教育金投入，为提升自己生活品质和职业提升加大投入，买保险要首先考虑家庭经济支柱而非儿女。本报记者 刘莉

　　小两口理财误区知多少

　　据史莉介绍，现实中接触到的筑巢期家庭在理财中主要有以下误区：一是吃干花净不留存，结婚几年几乎没有存款；二是没有对资产进行有效配置，要么全都储蓄，要么全进行高风险投资；三是资金效率不高，工资卡里的钱经常半年、一年不动，非得凑够一万两万以上的整数才集中提出来，张罗办定存、买基金、理财产品之类，实际上，闲散资金白白存成活期存款，利息损失积少成多也比较可惜。

　　交行西安分行AFP理财师孙定锴也表示，筑巢期家庭一定要量入为出，比如房子不必要一步到位买太大的，以免给家庭带来太大负担，此外善用信用卡等财务工具也是不错的选择，既省了利息，又可通过刷卡积分换礼品，一举两得。 本报记者 刘莉

　　7种理财武器抵御不可抗风险

　　在金融化、分散化、备份化的三大原则上，可以发展出抵御灾难的七种有效的理财武器，它们分别是1份意外险、1份寿险、1份医疗险、1份信托、1个保险箱、1份现金（或存折）、1份个人灾难备份。

　　■武器1：一份意外险

　　人身意外险，可以对遭受意外事故而致伤、致残或是死亡时，可以得到全部或部分保险金的保险，至于具体能赔偿多少，则要看保险条款的具体规定等。

　　■武器2：一份寿险寿险，是以人的生死为标准来衡量是否理赔的险种，他可以为失去家人的家庭提供定额的保险金，为失去亲人的人提供一定的经济补偿，提供一丝慰藉和生活费用。

　　■武器3：一份医疗险

　　医疗险是应对灾害事故的险种。太平人寿的黄宜平称，在地震中肢体受伤或致残的人，医疗保险可以负担住院和手术支出，很大程度上为投保人减少负担。

　　但有些医疗险只是承保因疾病而发生的医疗费用，而将“天灾”列入免责范围，不同保险公司业务范围不同，在投保时，要特别注意看清保险责任及免赔责任。

　　■武器4：一份信托

　　信托是一种延续财富的有效方式，可以用来保障晚年生活、子女生活和教育，进而使其个人所创立的基业持久传承，并且不会因地震等灾害而断绝。

　　在西方发达国家，个人信托占到全部信托市场70％左右，但目前国内个人信托基本上还没起步。

　　■武器5：一个保险箱保险箱结实、牢固、安全，可以保障个人贵重物品在强烈地震中不受损害。

　　■武器6：现金（或存折）

　　现金是流动性最强的金融资产，在地震发生后，可为你买到生存所需的足够的食物和水。

　　■武器7：个人灾难备份夹

　　灾难备份夹应该包括身份证（或者复印件）、银行卡（或存折）的密码，保险的保单、房产证等。这些证件平时都应妥善地放置，避免出现灾害被销毁。