王原

　　通货膨胀不仅是国家经济发展面临的难题，而且是居民个人日常生活中家庭理财时要应付的不大不小的挑战。其实，一些比较简便又实用的理财小技巧，在基本没有风险的情况下能够战胜CPI的威胁。

　　购物尽可能提早，买大件尽可能分期付款

　　专家预测，今年上半年的CPI不会太乐观，预计依然保持在7％至8％区间，甚至全年的通胀率有望达到6％以上。

　　这意味着，年初时您手中的100元可以购买价值100元的物品，但到年底的时候，物品就要上涨到106元以上，因此您手中的100元就无法购买到这件商品。

　　这种情况下，一般而言，你有两种简便的处理方式。其一就是年初的时候就买进，虽然一时间可能还不需要使用，但是在上述举例中就可以节省了6元的成本；而如果年初不买选择存款100元，1年之后的银行利息税后只有4元不到（前提是没有更好的投资渠道），这意味着，提前购买自己需要的商品，至少可以赚到2元，可见提前购买还是合算的。

　　第二种处理方式是，如果您急需要购买一件大额的商品，比如商品价格为2万元，甚至更多一些，那么就尽可能地选择分期付款，比如您选择分12个月付款，同时还需要支付一定的费用，目前的行情一般为商品总额的1.5％左右。这意味着，每个月支付1666.67元，最后一次支付300元的费用，12个月后，商家从你那里一共获得20300元。反之，如果您不选择分期付款，而是选择一次性支付2万元，商家获得这笔资金，即便存款12个月后，他就可以获得2.08万元左右的资金。这意味着你为了购买这件商品，其实支付了2.08万元给商家。

　　还款方式仔细选，短期存款有讲究

　　据了解，目前个人住房货款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。等额本息还贷方式是，每月按相同金额还贷款本息，月还款中，利息逐月递减，而本金逐月递增；等额本金还贷方式是，还款金额递减，月还款中，本金保持相同金额，利息逐月递减。

　　这两种还款方式的主要区别在于，等额本息还款，每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；等额本金还贷又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

　　对此，银行理财师提醒，“如果未来一段时间你的收入来源稳定，也拥有一些比较好的投资渠道，那么不妨可以先少还，以后再多还，即可以考虑选择等额本息还款方式。因为按照目前8％的通胀水平，比如50万元，1年后它在国内市场的实际购买力仅为46万元，缩水4万元，而最后还款时银行还是按照当初的50万元要求还款，不会加收8％的通胀货币贬值费用。”

　　除了贷款的还款方式颇有讲究外，存款同样也有讲究。目前我国银行存款除了活期之外，最常见的要3个月起存，一些介于3个月之间的资金如何打理呢？据介绍，如果金额在5万元以上的短期资金，不妨考虑一下经常被遗忘的1天通知存款，以及7天通知存款。