孙勇 大连银行营业部 CFP注册理财规划师
[理财建议]
一、教育投资计划
1、大学生活费用估算
如今大学生月生活开支都达到900元以上，这样父母每年在一个大学生身上至少需要投入10800元，4年共需要43200元。
2、小政现金支出计划的调整
在不考虑小政目前生活支出的情况下，按银行零存整取三年利率计算，利息为1000x12x3x0.0378=1360元；加上本金36000元也满足不了小政大学的生活开支。
根据目前情况，小政每月的基本支出在300元左右，由于上大学所需生活费面临巨大的缺口，建议小政自己每月将基本支出降低到150元。
3、理财方案的选择
我们为小政选择风险小，收益相对稳定的投资方案。3500元用于购买华夏红利（投资方式选择红利再投资）。从2008年6月起，每月花850元投资于华夏红利。基金投资收益分两部分，一部分属于基金定投，一部分属于长期投资；基金投资收益率按15％考虑，计算预计收益结果如下（计算时间从2008年6月份到2011年6月份）：
基金定投收益预计：
850*12*（1.15“3-1）/0.15=35419元。
基金长期投资收益（可以按3年、4年、5年计算；这里按4年）
3500*1.15”4=6121元
6121+35419=41540元
基本上满足了小政念大学的生活费用。
二、学习理财的建议
一是培养小政良好的理财理念和习惯，例如阅读《穷爸爸、富爸爸》等理财方面的书籍。二是选择基金定投，也就是通过分散投资、积少成多的方法，利用长期复利效应获取稳定投资收益。可以说，基金定投的出现改变了大众传统的财富积累观念，积少成多、享受复利是基金定投的重要特点。在一轮大牛市中，长期持有基金收益最高。但对于工薪阶层而言，工资并不可能一次性发放，那么把投资分散到每个月就成为现实的选择。而作为最为简便也是最有效的理财方式之一，在看好我国国民经济长期健康发展的基础上，基金定投是可以伴随一生的投资手段。
