交通银行青岛分行理财师 马晓昕
光大银行东海路支行理财师 袁萍
宋女士问：我和老公月固定收入6500元，年底奖金估计5000元，两人均有社保。市南有一套房产，无房贷，有微面一辆。现有4万元基金，1万元存款，基金定投每月2000元，两人每年交商业保险4000元左右。女儿今年8岁，买了人寿康宁保险每年1500元，但孩子每月需支付近1000元的学艺术的费用。我们想尽快换一辆7-8万元的车，另外怎么理财才能更好积累女儿的教育金？
方案1基金定投也要做组合
1、现在资本市场信息不明朗，投资基金的4万元是否正在逐步缩水？近期内想要购车最好在市场反弹时逢高赎回。微型面包车如果可以作为二手车进行交易亦可获得部分折价收入。现在有很多车行车型提供无息贷款服务，可以帮您实现早日换车的愿望。2、基金定投可以成为有效积累子女教育金的好办法。每月2000元可以选择两到三只不同类型的基金进行定投组合，从而分散风险，也可在不同市场条件下，调整赎回。比如1000元投资指数型基金或偏股型基金，在市场下挫时可以积聚更多的基金份额，等到市场反转向上时，获得的利润就更丰厚。1000元投资债券型基金，虽然长期收益不如股票型基金，但应对市场变化更灵活，一般无费用成本，作为储蓄可以积少成多，遇有急用支取也更方便。并在一定程度上实现资产的保值增值。
方案2为女儿买教育金保险
针对其理财目标，应该调整女儿所投的保险，其所投的人寿康宁保险，一是投保时间太长（到70岁），二是主要保障大病。可以通过调整保险来实现孩子的教育金的积累。可将养老大病型保险调整为教育金保险。现在有较多的保险公司提供了多款的子女教育金保险，像大学教育金保险，出国留学两全保险，都可以满足女儿教育金的需要。对于女儿每月1000元的艺术教育费用，建议将每月的基金定投2000元的50％，作为女儿艺术学习的基金，投资方向，要选择债券型基金为主，这样就可以满足够女儿的艺术学习费用支付了。对于换车的规划，共有三部分组成，一是现有投资的4万元基金。二是每月基金定投的1000元钱，可选择两三只股票型基金，做好投资积累。三是现有微面的二手车的置换。这样三部分加起来，一年内会换一辆比较称心价位的私家车的。
