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| 理财建议：成长期家庭的理财建议 |
| 作者： 佚名 来源：不详 更新时间：2008-3-7 8:37:34 |
宋波毕业于北京工商大学，会计学学士，具有注册理财规划师执业资格。现任哈尔滨银行学府支行理财师；哈尔滨至诚理财规划公司理财顾问。
读者咨询
我今年40岁，从事服装批发工作，年收入约15万元。爱人42岁，在国企上班，月收入1000元左右。小孩18岁，正在上高中。目前有住房二套，面积分别为80平方米和100平米米。汽车一辆，价值20万元，股票市值60万元。我和爱人都有社保，请理财师给我们一个理财建议。王女士
理财建议
这是一个典型的处在家庭成长期的三口之家，收入在中等偏上水平。目前子女教育是家庭的主要支出。房子轿车都已经拥有。还有4~5年小孩将大学毕业，负担将逐渐减轻，但随着年龄的增长，健康投资和养老保障问题将成为家庭考虑的主要问题。
1、现金规划：家庭日常生活费用应控制在每月3000元左右，并且在银行保留一年期定期存款5万元左右，作为应急备用基金。
2、保障规划：人到中年，孩子和养老都重要，这是双重压力，拥有一份高额保障，一方面可以保证家庭经济支柱在发生不测时孩子的教育费用；另一方面可以解决在今后几十年后，累积自己的养老金，同时抵御通货膨胀的压力。王女士的生命价值应在100万元左右，其中包括健康保障10万元，意外保障20万元，爱人的保额应在20万元，其中健康保障10万元，意外保障10万元，家庭年交保费应控制在2万元左右。
3、投资规划：通过测算，家庭每年结余在10万元左右（已扣除年交保费2万元），这笔费用有二个用处，一是子女教育金的累积和创业金；二是夫妻双方的养老补充。建议采用基金定投的形式。按8％年收益测算，5年后这笔资金为58.6万元，10年后为144.8万元，子女教育金和养老金的储备将没有问题。股票市值60万元，建议持有。目前股市处在调整阶段，调整的时间越长越有利以后的发展，但建议持有成长性好的，有业绩支撑的公用事业的板块的股票。二套住房中的面积较小的一套建议出租，面积较大的一套自己居住，享受生活也是理财目标之一。
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