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| 中高收入家庭理财规划 |
| 作者： 佚名 来源：不详 更新时间：2008-3-5 8:53:12 |
读者咨询
孟先生：我今年36岁，月工资5000元；妻子33岁，月工资2000元。家庭月支出3500元。有一个8岁的女儿。家庭每月需给双方父母各500元。有一辆价值5万元轿车和一套40万元的住房。有明年到期的国债10万元，存款5万元。将来希望女儿能接受高等教育，最少也要供女儿大学毕业，预期未来每年的大学费用为5万元。并准备再过五年换一部10万元的汽车。
理财建议
孟先生一家目前处于家庭成长期，收入稳定，有一定积蓄，车、房等生活工具也已具备。家庭财务活动已经步入正常的轨道。但目前还有很多问题摆在孟先生面前：积攒买车款项、子女教育金和老人赡养费等都需要资金支持。另外家庭流动资产比例非常低，如果家庭收入出现问题，对家庭影响较大；孟先生收入占家庭收入的70％，依赖性过大，存在很大的家庭财务风险。
1、保险规划
做好保险是家庭理财的第一步。目前急需补充保险，以弥补暴露出来的家庭财务风险，孟先生是家庭的顶梁柱，建议为他购买20年定期寿险，保额50万元，年交费3000元左右，因为经常开车，需补充些意外保险，保额10万元，年保费500元左右。
2、现金规划
准备家庭应急备用金应作为家庭一个非常重要的理财项目，要预留3~6个月的消费支出2万元，以保障家庭资产适当的流动性，其他存款可购买货币市场基金，因为其利率高于活期，免税且流动性强。
3、投资规划
孟先生购买的国债比重过大，可从中分配部分资金进行较高风险的投资，如股票和基金。高风险的投资工具会为投资者带来比较高的收益，但也同时为本金的安全带来不确定性，所以在选择投资工具时还要兼顾低风险的投资工具，如定期存款、国债、人民币保本理财产品等。利用家庭存款进行金融投资，获取较高的投资收益。因孟先生家庭存在着一定的财务危机，而且他也希望能在投资中学习一些投资技巧，以便以后自己进行资产投资。目前市场上最受投资者瞩目的就是基金，建议孟先生以每月结余来购买新老基金，以达到互补作用。在选时应注意，在股市显著上升时期大部分股票价格都会上涨，老基金由于持有股票的比例较大，因此成长性要比新基金好，此时主要投资目标应该是老基金；在股市下跌的时期则相反，大部分股票价格会一路下行，新基金由于现金的比例较股票比例大，承受的损失没有老基金大，而且可以寻找机会以更低的成本购买合适的股票，此时投资目标应该从老基金变为新基金。相信经过长期稳健的投资，会达成设定的理财目标。
本期理财师
侯晓东，大学毕业，中医专业，2005年获得注册理财规划师执业资格。现任中国太平洋人寿保险股份有限公司理财专员。有八年保险行业工作经验。2006年在上海复旦大学生命科学院学习基因检测与预防医学，对人体主动健康与疾病预防有所了解，并对保险资金合理分配、保险客户心理调节能力和保险理赔与索赔等知识有所了解。 |
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