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| 压岁钱理财：让孩子看财富如何成长 |
| 作者： 佚名 来源：不详 更新时间：2008-2-20 10:33:28 |
春节，长辈习惯给晚辈一些压岁钱。随着生活水平的日益提高，过年孩子们到手的压岁钱随之增加，少则上百，多则上千，乃至过万。 压岁钱是给孩子用来打游戏、买爆竹，随意挥霍，还是因势利导，用这笔钱作为“第一桶金”，让孩子在成长的过程中，一同见识财富如何“成长”？答案不言自明。
眼下，各家银行、基金、保险公司都瞄准了这一市场需求，开发了多种适合打理压岁钱的理财业务。而一些明智的父母也开始为孩子设立一个账户，帮助孩子从小树立良好的理财意识。一周来，本报记者多方采访了一些压岁钱理财案例，并邀请理财师作出点评，供家长们参考。
【理财个案】今年春节，市民刘先生6岁的宝贝儿子从长辈那儿收到了3000多元的压岁钱。这笔钱该怎么打理，带着疑问，昨天，刘先生来到了农行玄武支行。
刚刚获得第二届全国十佳理财师大赛优秀奖的理财经理桑军接待了刘先生，他建议刘先生办个基金定投。听完桑军的一番话，刘先生开心地为儿子选择了华夏平稳增长基金定投。
【理财师观点】农行玄武支行理财师桑军：过个年，孩子们收上几百元，甚至几千元压岁钱是普遍现象。而孩子们的压岁钱往往闲置时间长、使用频率低，因此基金定投无疑是打理压岁钱的理想途径。现在很多的基金产品每月最低定投额度只要100元就够了，一年也不过1000元左右。如果不够，家长还可以适当补充一些，引导孩子进行基金定投。家长可以将压岁钱全部存入基金账户，约定每月的定投金额和时间，由银行自动每月定期申购指定的基金。若能多年坚持通过基金定投打理压岁钱，不但能培养孩子的理财意识，也可以通过基金定投，作为孩子未来的教育基金。
根据刘先生孩子的实际情况，每年可以拿到3000多元的压岁钱，刘先生可以将压岁钱分为12等份，每个月固定购买300元的股票型基金，按照每年平均12％的收益率计算，等到孩子18岁上大学的时候就会有9.6万元的总收益了。
压岁钱再莫存罐罐，定投可让钱“生”钱
教育、健康投资，给孩子一份保障
【理财案例】在事业单位上班的李女士有一13岁的女儿，李女士夫妻俩收入比较高，工作忙，往往给了孩子零花钱后就不再过问如何花销，让女儿养成了乱花钱的习惯。今年过年，女儿陆续收到了亲戚们给的压岁钱8000元，转眼就花掉了1000元。李女士情急之下，“没收”了女儿的压岁钱，并在同事的建议下到民生银行办理了一张为孩子量身打造的“小鬼当家卡”，除了想让压岁钱钱“生”钱外，还想培养孩子的理财意识。
【理财师点评】民生银行南京长江路支行理财经理陈斌点评：民生银行推出的“小鬼当家卡”是协助家长为孩子进行理财的借记卡，同时能帮助孩子建立正确的理财观。“小鬼当家卡”在办理时附赠了一本理财账簿，父母可以让孩子将收入及支出都记下来，编制一张损益表，定期分析纠正孩子的消费习惯。同时，民生银行理财师会协助家长安排好孩子必要的开支后，选择适合孩子的投资理财品种。如选择一只成长性较好的基金做定期定额投资。孩子可以在每年收到压岁钱时投资一次，长期坚持下来，投资收益将非常可观。
“小鬼当家卡”从小培养孩子的理财观
【理财个案】外企员工王先生儿子8岁了，今年过年拿到了5000元压岁钱，估计以后每年亲戚朋友给的压岁钱差不多都在5000元左右，王先生希望用这笔压岁钱为孩子投资教育和健康保险。
【理财师观点】友邦保险理财师熊艳萍：与其让孩子把压岁钱花掉，不如用压岁钱投资，这样可教育孩子如何理财。王先生可为孩子投保友邦儿童压岁钱计划，即3万元的《育英宝六十岁两全保险》（分红型）+150份的《附加天之骄子大学教育年金保险（分红型）》+2万的《友邦宝贝成长意外伤害保险》计划），0—17岁年缴保费4619元，18—19岁年缴保费1398元，共缴85938元。
保险利益：教育金领取，孩子18—21岁，每年可领15000元的大学教育金，领4年，共6万元。教育金红利，另有大学教育金红利（中等示例）18岁2552元、19岁2908元、20岁3285元、21岁3707元。生存现金领取，孩子18岁以后，每隔3年可领1500元，领至60岁，共领22500元。贺寿金领取：孩子60岁保单结束时可一次性领取3万元。红利，孩子60岁保单结束时还可一次性领取增值红利（中等示例）53886元。
保障：意外医疗保障，0—17岁期间享有最高2万的意外伤害保障、2000元的意外医药补偿、每天20元的住院给付和3000元的手术费用补偿。
用压岁钱买下“未来有数”
【理财案例】王先生是一家大型企业的高管，孩子正上小学四年级。过去，孩子拿了压岁钱总会如数上交给王先生，要花钱再找王先生要。但今年过年，孩子却要求自己支配5000元的压岁钱，理由是身边同学都拿压岁钱买了教育储蓄，可以为自己上初中、高中的教育资金做准备。
【理财师点评】兴业银行南京江宁支行理财经理刘琴：由于孩子的压岁钱总量不是很多，教育储蓄是目前比较好的选择。因为相对其他理财产品而言，教育储蓄起步金额较低，适应孩子投资期限较长，为未来初中、高中乃至大学做资金储备。教育储蓄是一种零存整取的定期储蓄存款，小学四年级以上的学生都可以开立，存期分为1年、3年、6年，可以一次性存入也可分次存入。教育储蓄最大的特点是风险低、专款专用且不用交利息税，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。
兴业银行专门设计出了集储蓄、理财于一体的自然人生家庭理财卡青春系列，既可以为孩子的压岁钱理财，也可供家庭购买理财产品。
选择教育储蓄为升学做储备金
【理财个案】市民李先生30岁，事业稳定，女儿刚满月。今年过年是女儿第一次收压岁钱，亲戚朋友出手都很大方，小宝贝的“钱包”里现在有12000元，考虑到女儿未来的教育，他决定为女儿预先储备教育金。几经比较后，他选择了信诚人寿今年年初刚刚推出的“未来有数”，保险金额为10万元，缴费5年。
【理财师观点】信诚人寿理财师林彬：购买这一保险产品后，李先生每年需缴费14829元，缴费总额74147元，高中教育金（15岁至17岁）每年领取6000元，大学教育金（18岁至21岁）每年领取18000元，满期累积现金红利25237元，满期特别红利8532元，满期总共领取129947元。假设李先生女儿在高中及大学阶段没有领取该保险的教育金，而将教育金存放在保险公司，则她在合同满期时可一次性领取129947元，比5年总投入的保费多获得55800元。
在缴费期内，若李先生遭遇不测或罹患重大疾病，保险公司会为其代缴保险计划后续应缴的保险费，李先生女儿的教育金储备将不会受到影响。 |
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