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| 银监会向消费者警示：理财产品不是储蓄 |
| 作者： 佚名 来源：不详 更新时间：2008-1-7 14:43:57 |
去年理财市场十分红火，不少人仍将投资理财视为自己今年的头等经济大事。昨日，记者从江苏银监局了解到，针对投资过程中存在的不少误区，中国银监会向消费者发出的警示，提示要避免投资中的五大误区。市民应该怎么避免这些投资误区，本报记者综合南京多家银行理财专家为市民做详细解读。
误区一：理财产品不是储蓄
银行的理财产品并不是储蓄存款，更偏重于投资。银行是在向您提供理财顾问服务的基础上，接受您的委托和授权，按照与您事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
具体来讲，银行理财产品与储蓄存款相比，在流动性、风险、收益、税收、交易方式、产品类型等方面都有很大的不同。比如，储蓄存款流动性强，您可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按规定利率计算；而银行理财产品流动性相对较差，通常银行都会事先规定能否提前终止，终止的日期等，有时客户提前终止还需要承担一些损失。再如，储蓄存款按规定必须由银行代扣代缴利息税。
误区二：预期收益不是实际收益
去年南京各家银行共销售了近300款各类理财产品，这其中多数理财产品都实现了预期收益，但是也有不少银行的理财产品因为操作状况不佳而收益惨淡。比如，汉中路上一家股份制银行销售的“打新股”系列产品，因为去年下半年股市波动，收益竟为负。
因此，理财产品的收益率是不能事先明确的，您购买这些产品时看到的收益率只是“预期收益率”。最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。每个银行的理财产品都由其自行定价，所以哪怕是期限、结构等完全相同的产品，在收益率上也有可能不同。
误区三：口头宣传不是合同约定
理财产品的责任和义务在产品购买合同中约定。对于自己不能完全理解的理财产品，不要光听销售人员的口头宣传就草率作出购买决定，即便产品说明书及理财合同的条文很难理解，也请务必仔细阅读。
不过，对于很多市民来说，银行理财产品的说明书及理财合同条文一次把它看懂是不容易的，市民可以先咨询银行的相关理财专家，请他们做比较详细的讲解，再根据自己的投资风格，比如是稳健型的还是激进型的，从而选择不同类型的理财产品。
误区四：别人说好不一定适合自己
理财产品千差万别，没有最好的，只有最适合自己的。高风险的产品可能带来高回报，会受到风险承受能力强的人的追捧，但对于那些抗风险能力差的人，这样的产品并不适合。
关于投资，很多人喜欢“一哄而上”。家庭资产应有一个合理的配置，对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等品种中进行分配。由于这些投资品种的风险性、收益性不同，因此进行理财时，必须根据不同的年龄考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。更不应该盲目选择某一当下“流行”的理财产品。
误区五：投资理财不是投机发财
投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。不能投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中；更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。
很多人会把“理财”与“发财”的概念加以混淆，认为投资金融产品可以迅速致富。在前几年的股票市场上，这种错误观念尤为盛行。据调查统计，全球的富豪中，通过自己创业而致富的比例占到64％，只有7％的富豪是通过投资金融产品而致富的，毕竟像巴菲特、索罗斯那样的天才还是很少见的
江苏银监局相关负责人提醒，消费者在选择投资产品之前，一定要克服“暴富”心理，不要盲从，至少要树立四个方面的观念：一是要进行充分的信息分析，形成自己独立的判断；二是要选择投资自己熟悉、具备风险承受力的产品；三是要善于借助外力，适时咨询真正合格的金融专家；四是要建立有效的投资组合，选择合法的金融机构，投资合法的理财产品。 |
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